制造業(yè)是立國(guó)之本、強(qiáng)國(guó)之基、興國(guó)之器，做優(yōu)做強(qiáng)制造業(yè)是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。近年來(lái)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行四川省分行(以下簡(jiǎn)稱“農(nóng)行四川分行”)堅(jiān)決貫徹落實(shí)國(guó)家制造強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略，以及省委、省政府關(guān)于“制造業(yè)扛大旗”的部署要求，積極響應(yīng)信貸政策指導(dǎo)和監(jiān)管引導(dǎo)，充分發(fā)揮國(guó)有大行“頭雁”作用，加大資源傾斜，提升服務(wù)層級(jí)，推出一系列差異化措施，特別是黨史學(xué)習(xí)教育開(kāi)展以來(lái)，深入踐行“我為群眾辦實(shí)事”實(shí)踐活動(dòng)，著力解決企業(yè)融資需求的堵點(diǎn)和痛點(diǎn)，持續(xù)為省內(nèi)先進(jìn)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。截至10月末，今年已累計(jì)新增投放制造業(yè)貸款288億元。
農(nóng)行支持的國(guó)機(jī)重裝生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)。 楊佑剛 攝
高位推進(jìn)—— 瞄準(zhǔn)產(chǎn)業(yè)集群 對(duì)接融資需求
著眼頂層設(shè)計(jì)。農(nóng)行四川分行圍繞制造強(qiáng)國(guó)建設(shè)五大工程和四川省委、省政府建設(shè)先進(jìn)制造強(qiáng)省戰(zhàn)略部署，組織團(tuán)隊(duì)梳理我省“十四五”規(guī)劃中關(guān)于制造業(yè)發(fā)展的相關(guān)部署，于6月6日出臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》，確立了舉全行之力，支持省內(nèi)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的目標(biāo)和路徑，并把服務(wù)制造業(yè)質(zhì)效納入綜合績(jī)效考核體系。
加強(qiáng)產(chǎn)融對(duì)接。聚焦先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和新基建四大重點(diǎn)領(lǐng)域，按照“政府支持、有融資需求、符合產(chǎn)業(yè)政策和規(guī)劃布局”圈定重點(diǎn)企業(yè)，按照“符合‘高端化、智能化、綠色化、特色化’要求、能夠引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向”圈定重點(diǎn)項(xiàng)目，與四川制造業(yè)百?gòu)?qiáng)企業(yè)一起，形成融資信息對(duì)接“三張清單”。
上門(mén)問(wèn)需問(wèn)計(jì)。專門(mén)組建由分管行長(zhǎng)牽頭、前后臺(tái)部門(mén)協(xié)同配合的柔性服務(wù)團(tuán)隊(duì)，聯(lián)合省內(nèi)科研院所等機(jī)構(gòu)建立專家?guī)欤餐_(kāi)展“三訪三問(wèn)三送”服務(wù)，即：深入制造業(yè)行業(yè)訪店、訪企、訪園區(qū)，向制造業(yè)企業(yè)問(wèn)需、問(wèn)計(jì)、問(wèn)困難，主動(dòng)上門(mén)送政策、送產(chǎn)品、送服務(wù)，精準(zhǔn)對(duì)接制造業(yè)融資需求。
傾斜資源配置。在農(nóng)總行下達(dá)的制造業(yè)信貸計(jì)劃內(nèi)，建立快速審批通道，優(yōu)化授用信管理策略，優(yōu)先安排信貸規(guī)模，充分保障制造業(yè)企業(yè)(項(xiàng)目)資金需求。兼顧總量增長(zhǎng)和結(jié)構(gòu)調(diào)整，注重在貸款投向和結(jié)構(gòu)上優(yōu)化，到10月末，全行制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款在全部制造業(yè)貸款中的占比較年初提升5個(gè)百分點(diǎn)，增速高于全行法人貸款增速11個(gè)百分點(diǎn)。
農(nóng)行支持的某醫(yī)療企業(yè)生產(chǎn)車間。 羅彥陽(yáng) 攝
貼身伴隨—— 發(fā)揮集團(tuán)優(yōu)勢(shì) 服務(wù)生命周期
農(nóng)行四川分行聯(lián)合農(nóng)銀國(guó)際、農(nóng)銀投資等集團(tuán)子公司，積極參與重大產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目金融支持，服務(wù)重大支撐性、戰(zhàn)略性項(xiàng)目和新經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈項(xiàng)目。根據(jù)客戶需求，開(kāi)展本幣與外幣、法人與零售、資產(chǎn)與負(fù)債、傳統(tǒng)與創(chuàng)新等集合服務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)由“做業(yè)務(wù)”向“做客戶”轉(zhuǎn)變，積極為制造業(yè)客戶提供全生命周期金融服務(wù)。
支持全省傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)布局、技術(shù)改造方向、消費(fèi)升級(jí)趨勢(shì)以及開(kāi)展國(guó)際產(chǎn)能合作的制造業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，推出“融資＋融智＋融信”綜合服務(wù)，積極支持其在技術(shù)升級(jí)、綠色發(fā)展、智能轉(zhuǎn)型、供應(yīng)鏈創(chuàng)新等方面的金融需求。省內(nèi)某大型制造業(yè)公司進(jìn)入新舊產(chǎn)能調(diào)整、新舊技術(shù)升級(jí)的關(guān)鍵時(shí)期，急需大額融資支持。農(nóng)行四川分行迅速組建四級(jí)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，上下聯(lián)動(dòng)為企業(yè)量身定制了一套綜合融資方案，在農(nóng)總行的大力支持下，今年以來(lái)已發(fā)放并購(gòu)貸款11.4億元，發(fā)放流動(dòng)資金貸款2.5億元，提供信用證等各類融資業(yè)務(wù)服務(wù)3.4億元，為企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)注入了金融動(dòng)能。
打造“新火計(jì)劃”專屬品牌。圍繞成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)規(guī)劃綱要中成都要打造“科技中心”的定位，加大對(duì)科技創(chuàng)新企業(yè)的支持力度，面向中小科創(chuàng)型企業(yè)，特別是已上市、擬上市或有上市規(guī)劃的企業(yè)，專設(shè)“科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)中心”，從“投”“貸”“服”三個(gè)方面發(fā)力，與券商、優(yōu)質(zhì)創(chuàng)投、專屬基金等金融同業(yè)精誠(chéng)合作、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，為新經(jīng)濟(jì)企業(yè)提供孵化、培育、上市的全生命周期服務(wù)。今年上半年全行科創(chuàng)企業(yè)貸款增速50%，位列農(nóng)行系統(tǒng)第一。
某科技創(chuàng)新企業(yè)成功實(shí)現(xiàn)A股IPO，在其10多年的成長(zhǎng)歷程中，主要結(jié)算業(yè)務(wù)一直在農(nóng)行辦理�；陂L(zhǎng)期良好的業(yè)務(wù)互動(dòng)，得知該企業(yè)啟動(dòng)上市規(guī)劃，農(nóng)行立即開(kāi)展咨詢服務(wù)。針對(duì)其戰(zhàn)略發(fā)展方向，為其提供長(zhǎng)期融資方案，通過(guò)中期流貸和項(xiàng)目貸款等品種滿足不同融資需求；針對(duì)該企業(yè)子公司眾多、資金歸集劃轉(zhuǎn)頻繁的情況，定制了“資金管理”服務(wù)方案，通過(guò)銀企直聯(lián)平臺(tái)，解決了其內(nèi)部資金實(shí)時(shí)劃轉(zhuǎn)等需求難題；針對(duì)企業(yè)高管層和員工，又定制了私人銀行、集團(tuán)e貸、個(gè)人理財(cái)?shù)攘闶劢鹑诜⻊?wù)方案。
產(chǎn)業(yè)延伸—— 立足本土特色 扶持“川軍”做強(qiáng)
支持龍頭企業(yè)延伸產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈。作為新希望、通威等民營(yíng)制造龍頭企業(yè)的戰(zhàn)略合作銀行，農(nóng)行四川分行充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，大力扶持制造業(yè)百?gòu)?qiáng)企業(yè)、營(yíng)業(yè)收入超過(guò)100億元的大集團(tuán)、大企業(yè)，依托龍頭企業(yè)構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈增值服務(wù)的生態(tài)系統(tǒng)，推動(dòng)上下游企業(yè)開(kāi)展協(xié)同采購(gòu)、協(xié)同制造、協(xié)同物流，促進(jìn)大中小企業(yè)專業(yè)化分工協(xié)作，構(gòu)建創(chuàng)新協(xié)同、產(chǎn)能共享、供應(yīng)鏈互通的生態(tài)鏈。目前百?gòu)?qiáng)企業(yè)合作覆蓋率已超80%。
在傳統(tǒng)飼料行業(yè)，農(nóng)行四川分行對(duì)新希望、通威、特驅(qū)、鐵騎力士等重點(diǎn)客戶的飼料加工貸款余額已超55億元，并利用成熟的數(shù)字化科技，加強(qiáng)對(duì)其產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)、農(nóng)戶等行業(yè)新型經(jīng)營(yíng)主體的支持。以新希望六和為例，農(nóng)行依托企業(yè)“產(chǎn)融平臺(tái)”，創(chuàng)新上線供應(yīng)商、銷售、押金貸等4類線上場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)上下游客戶對(duì)接。目前已服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶103戶，累計(jì)發(fā)放貸款6.9億元。
為擦亮川字品牌，農(nóng)行四川分行積極支持川茶等制造產(chǎn)業(yè)，專項(xiàng)制定了川茶行業(yè)支持政策，重點(diǎn)支持以雅安、樂(lè)山、宜賓、廣元等為主的茶葉種植區(qū)，發(fā)放貸款6.2億元，利用差異化轉(zhuǎn)授權(quán)做實(shí)茶業(yè)金融服務(wù)。在宜賓，農(nóng)行為川茶集團(tuán)制定了“固貸+流貸+產(chǎn)業(yè)鏈融資”的個(gè)性化服務(wù)方案，既滿足了企業(yè)多元化的金融需求，也幫助產(chǎn)業(yè)鏈上小微企業(yè)及茶農(nóng)增產(chǎn)增收。
此外，農(nóng)行還在客戶準(zhǔn)入、擔(dān)保方式等多方面進(jìn)行創(chuàng)新，先后推出了“川菜貸”“蜀錦貸”，積極支持四川特色調(diào)味品和蜀錦繡品公司做大做強(qiáng)。為某川酒名企定制推出“川酒商e貸”，主要依托“農(nóng)銀e管家”“數(shù)據(jù)網(wǎng)貸”兩項(xiàng)定制化產(chǎn)品，著力解決企業(yè)下游異地經(jīng)銷商融資難問(wèn)題。截至目前，共為經(jīng)銷商提供信用貸款12戶，累計(jì)投放金額1073萬(wàn)元。
創(chuàng)新提效—— 發(fā)力線上產(chǎn)品 優(yōu)化金融供給
針對(duì)制造業(yè)企業(yè)“產(chǎn)品走出去、資金引進(jìn)來(lái)”的外向型融資需求，在通過(guò)流動(dòng)資金貸款、國(guó)內(nèi)信用證及結(jié)售匯等方式進(jìn)行支持的同時(shí)，農(nóng)行四川分行還與10家境外分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作，引入境外低成本資金，信貸支持轄內(nèi)制造業(yè)企業(yè)超150億元。積極向客戶傳導(dǎo)匯率風(fēng)險(xiǎn)中性理念，引導(dǎo)客戶運(yùn)用外匯衍生產(chǎn)品有效規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，鎖定人民幣兌換金額超19億美元。同時(shí)針對(duì)企業(yè)個(gè)性化需求，在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)研發(fā)“跨境e通”，為客戶辦理跨境批量付匯，單次節(jié)約時(shí)間超過(guò)20小時(shí)，有效化解了客戶使用銀行線下支付方式辦理業(yè)務(wù)時(shí)間較長(zhǎng)的痛點(diǎn)。積極服務(wù)電子制造業(yè)龍頭企業(yè)，全力推動(dòng)外匯業(yè)務(wù)便利化政策傳導(dǎo)落地，開(kāi)展業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，配套“一戶一策”實(shí)施方案，提供專業(yè)政策咨詢，進(jìn)一步減輕制造業(yè)企業(yè)負(fù)擔(dān)。
加快線上融資產(chǎn)品創(chuàng)新。在與宜賓海豐和銳有限公司合作中，農(nóng)行創(chuàng)新推出“e賬通”業(yè)務(wù)，依托應(yīng)收賬款管理服務(wù)平臺(tái)，以“e信”為應(yīng)收賬款電子債權(quán)憑證，為宜賓海豐和銳有限公司授信1億元，通過(guò)授用信增加供應(yīng)鏈條上核心企業(yè)獲得農(nóng)行信貸資金的可能性，為其供應(yīng)鏈上企業(yè)辦理“e賬通”3000萬(wàn)元，在拓寬企業(yè)融資渠道的同時(shí)降低融資成本。今年以來(lái)農(nóng)行已為該公司發(fā)放流動(dòng)資金貸款5.62億元。
升級(jí)供應(yīng)鏈金融模式。探索與第三方供應(yīng)鏈綜合服務(wù)平臺(tái)加強(qiáng)合作，加快發(fā)展線上供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，推廣農(nóng)行“鏈捷貸”產(chǎn)品。針對(duì)某大型白酒集團(tuán)擴(kuò)展產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈、提升資金周轉(zhuǎn)率的需求，將“鏈捷貸”產(chǎn)品內(nèi)嵌到其資金運(yùn)轉(zhuǎn)體系中，通過(guò)經(jīng)銷商銷售訂單實(shí)現(xiàn)“貸款申請(qǐng)-放款-還款”的全線上操作，讓上下游小微企業(yè)足不出戶“隨借隨還”。一位來(lái)自山東的經(jīng)銷商代表陳蘭芳說(shuō)：“根據(jù)訂單和歷史交易數(shù)據(jù)就能獲得融資，多虧農(nóng)行幫忙�！苯衲暌詠�(lái)，該大型白酒集團(tuán)的“鏈捷貸”業(yè)務(wù)注冊(cè)客戶325戶，投放規(guī)模已達(dá)6.2億元，共惠及289家供應(yīng)商。