昨日，各家商業(yè)銀行開始下調(diào)存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率。目前，多家銀行已上線“存量房貸利率調(diào)整”服務(wù)，對(duì)符合條件的首套存量房客戶，不需要申請(qǐng)，銀行集中統(tǒng)一調(diào)整，新的利率生效，可以在手機(jī)上查看。對(duì)此，記者昨日采訪了部分銀行和市民。
當(dāng)日下調(diào)
當(dāng)日生效
符合房貸利率調(diào)整政策的孟先生昨日早早便查看工行APP，看是否已經(jīng)進(jìn)行了調(diào)整。“這次下調(diào)利率格外省心，不用奔波，自動(dòng)下調(diào)，給我節(jié)省了很多心力�！彼硎�，自己第一套房當(dāng)時(shí)貸款利率為5.19%。之前在沒有下調(diào)存量貸款利率的時(shí)候，為了減輕貸款壓力，他排隊(duì)了5個(gè)月，還款60萬元的商貸，原本預(yù)計(jì)年底還清20多萬元房貸，如今政策出臺(tái)后，利率第一時(shí)間進(jìn)行了下調(diào)，負(fù)擔(dān)減輕，便不再提前還貸了。當(dāng)下利率調(diào)整為4.3%，每月月供由1781元下調(diào)到1676元。
如果還貸日在9月25日后的情況，本月的還款額就是按新的房貸利率來計(jì)算嗎？
對(duì)此，工行表示，以還款日是每月27日為例，房貸利率調(diào)整當(dāng)日(9月25日)在兩期還款日之間，所以本月的還款額分為調(diào)整前、調(diào)整后兩段計(jì)息，即：調(diào)整前(即8月27日到9月24日)按原利率計(jì)算，調(diào)整后(即9月25日到26日)按新利率計(jì)算。從調(diào)整后的下個(gè)月起，整月的利息都按新利率計(jì)算。
市民賴先生通過工行手機(jī)銀行查看到，浮動(dòng)利率(LPR)已經(jīng)從之前的5.135%降到4.3%�！斑@樣算下來，每個(gè)月大約減少800元的支出，一年減少近一萬元的貸款支出。”通過查看還款計(jì)劃，還可以發(fā)現(xiàn)，選擇浮動(dòng)利率LPR的話，隨著利率下降未來月供金額也是逐月下降的，“10月7日扣款是3700多，到2024年的話本息合計(jì)降到3500多了�！�
市民張先生說，民生銀行系統(tǒng)核查出其放款時(shí)間是2021年2月，當(dāng)時(shí)的LPR是4.65%，所以目前只能降到這個(gè)程度。已經(jīng)比之前降低了近0.9個(gè)點(diǎn)，每個(gè)月要少還千余元。一年下來可以省下12000元左右，“還是為家庭減負(fù)了不少。”張先生說。
民生銀行成都分行方面表示，目前該行系統(tǒng)內(nèi)近20000名按揭客戶可以享受此次調(diào)息。該行工作人員做出詳細(xì)闡釋，對(duì)于原貸款發(fā)放時(shí)執(zhí)行所在城市首套房貸利率政策且當(dāng)前為L(zhǎng)PR定價(jià)的浮動(dòng)利率存量房貸，客戶無需提交申請(qǐng)，民生銀行成都分行將主動(dòng)按照調(diào)整規(guī)則于2023年9月25日集中批量調(diào)整合同貸款利率(逾期、不良貸款不納入集中批量調(diào)整范圍)。批量調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計(jì)算。若有系統(tǒng)自動(dòng)判定遺漏的客戶，也可以在9月25日后向該行申請(qǐng)調(diào)整利率。
“二套轉(zhuǎn)首套”經(jīng)過認(rèn)定
10月25日起進(jìn)行調(diào)整
二套轉(zhuǎn)首套該如何操作？工、農(nóng)、中、建四大行均表示，“二套轉(zhuǎn)首套”經(jīng)認(rèn)定符合首套房標(biāo)準(zhǔn)的，將于2023年10月25日起進(jìn)行批量調(diào)整。
記者了解到，對(duì)于要進(jìn)行利率定價(jià)轉(zhuǎn)換的客戶，四大行也開通了線上線下渠道，便利客戶提出申請(qǐng)。當(dāng)初選擇基準(zhǔn)利率定價(jià)、固定利率貸款的借款人將獲得重新選擇的機(jī)會(huì)，將貸款轉(zhuǎn)換為以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)的浮動(dòng)利率后進(jìn)行調(diào)整。
記者了解到，對(duì)于“二套轉(zhuǎn)首套”，各家銀行的流程略有不同。工行給出的攻略，貸款人在登錄手機(jī)銀行進(jìn)入利率調(diào)整申請(qǐng)頁面，選擇需要調(diào)整的房貸合同后，點(diǎn)擊“+”上傳“首套住房貸款證明材料”影像，貸款人可點(diǎn)擊“查看指引”查閱當(dāng)?shù)亍笆滋鬃》抠J款證明材料”具體內(nèi)容及提供方式，閱讀并同意《中國工商銀行個(gè)人住房貸款利率調(diào)整確認(rèn)書》，同時(shí)驗(yàn)證手機(jī)號(hào)碼后提交申請(qǐng)，手機(jī)銀行將顯示“提交成功”頁面。申請(qǐng)成功后，該筆利率調(diào)整申請(qǐng)?zhí)幱凇按芾怼睜顟B(tài)，存量房貸利率調(diào)整后，工行將通過短信告知，也可在手機(jī)銀行“存量房貸利率調(diào)整”板塊查詢利率調(diào)整進(jìn)度和結(jié)果。
固定利率如何申請(qǐng)利率調(diào)整？建行顯示，還款人可點(diǎn)擊“申請(qǐng)轉(zhuǎn)為浮動(dòng)利率”并簽署《利率條款變更確認(rèn)書》，點(diǎn)擊“確認(rèn)”即可一鍵完成利率轉(zhuǎn)換，利率調(diào)整狀態(tài)欄顯示為“已受理，等待調(diào)整生效”。貸款人也可以攜帶身份證件至營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。如貸款符合調(diào)整條件，9月25日起，貸款人進(jìn)入“我的住房貸款”界面，選擇需要調(diào)整的貸款。
銀行讓利
緩解提前還款壓力
據(jù)業(yè)內(nèi)人士估算，存量首套房貸利率調(diào)整后，逾4000萬戶、上億居民的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)會(huì)有明顯下降，平均降幅約為0.8個(gè)百分點(diǎn)�！跋抡{(diào)存量首套房貸利率，不可避免地會(huì)對(duì)銀行利息收入帶來一定影響，銀行凈息差將進(jìn)一步承壓�！睎|方金誠首席宏觀分析師王青說。
中信銀行副行長(zhǎng)謝志斌曾透露，中信銀行個(gè)人住房按揭貸款規(guī)模約9500億元，其中利率高于新增貸款利率的存量房貸規(guī)模約6000億元。預(yù)計(jì)存量房貸利率每降低10個(gè)基點(diǎn)，將會(huì)對(duì)該行房貸收益產(chǎn)生約6億元的影響。
盡管如此，多家大行仍積極批量調(diào)整存量首套房貸利率，中小銀行也陸續(xù)參照國有銀行制定并發(fā)布實(shí)施細(xì)則。
建行相關(guān)人士表示，此次調(diào)整將會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的利息收入及凈息差產(chǎn)生一定壓力，但同時(shí)也會(huì)從一定程度上緩解按揭貸款的提前還款需求，有助于規(guī)范住房信貸市場(chǎng)秩序，推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。
“知道存量首套住房貸款利率將下調(diào)后，我果斷取消了提前還款申請(qǐng)，把原本要?dú)w還農(nóng)行的40萬元作為后續(xù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的重要資金。”在湖南永州買房的歐陽先生告訴記者，他曾于8月向銀行申請(qǐng)?zhí)崆皻w還房貸，但得知當(dāng)前5.035%的房貸利率將下調(diào)至4.3%后，立馬取消了9月中旬正式還款的預(yù)約。
中國人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾表示，本次政策調(diào)整利好是中長(zhǎng)期的，可持續(xù)為近幾年以較高利率貸款買房的家庭減少支出，支持提升居民消費(fèi)能力，促進(jìn)消費(fèi)增長(zhǎng)。
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綜合新華社
