中新網(wǎng)四川新聞11月19日電 作為四川省內(nèi)普惠金融供給量最大、客戶服務(wù)覆蓋面最廣的國有大型商業(yè)銀行之一，該行在近日舉行的新聞通氣會上披露的一組數(shù)據(jù)引人關(guān)注：小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機制下累計走訪小微企業(yè)24萬戶，前10月普惠貸款加權(quán)平均執(zhí)行利率較上年末下降29個BP，線下貸款流程縮短至2-4天。
這組數(shù)字背后，是該行以黨建強根基、以創(chuàng)新破難題的普惠金融實踐，正為治蜀興川注入強勁金融動能。
位于涼山州的德昌天宇機械制造有限責(zé)任公司成立于2009年，從事礦山設(shè)備、配件的生產(chǎn)、鑄造和銷售，產(chǎn)品遠銷美國和意大利等10余國。2024年，企業(yè)的跨境營收達1000萬元，資產(chǎn)總額超4500萬元，其中，近60%的流動資產(chǎn)是應(yīng)收賬款。
近期，受國際形勢影響，出海訂單賬期延長，因廠房和設(shè)備均已抵押，企業(yè)一下子陷入了資金短缺困局。涼山農(nóng)行得知消息后，攜手州政府小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)專班、跨境金融服務(wù)平臺和融資擔(dān)保機構(gòu)，建立“跨境金融服務(wù)平臺+擔(dān)保增信”模式，為企業(yè)量身定制了服務(wù)方案，實現(xiàn)從貸款調(diào)查到投放僅7天。貸款投放后，企業(yè)原材料采購量增長120%，并通過優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)年綜合融資成本下降1.8%，節(jié)約利息支出2.7萬元。
企業(yè)負責(zé)人朱應(yīng)兵高度肯定農(nóng)行提供的金融支持：“農(nóng)行的150萬元貸款7天到賬，跨境金融服務(wù)直擊痛點，匯率避險方案更讓我們接國際訂單底氣十足！”
據(jù)介紹，農(nóng)行四川省分行推進黨建與業(yè)務(wù)深度融合，成立普惠金融黨員先鋒隊，深入田間地頭、企業(yè)車間常態(tài)化開展“千企萬戶大走訪”，累計走訪小微企業(yè)24萬戶。同時堅決落實減費讓利政策，前10月普惠貸款加權(quán)平均執(zhí)行利率較上年末下降29個BP。在組織推動上，該行建立省市縣三級工作專班，將普惠業(yè)務(wù)納入各級行“一把手”工程，在考核體系中單設(shè)普惠金融專項評價板塊，給予資源傾斜，引導(dǎo)各級行加大普惠金融服務(wù)力度。
服務(wù)效率的提升在實踐中成效顯著。該行推進線下業(yè)務(wù)集中作業(yè)模式，實行“一次調(diào)查、一次審查、一次審批”和“限次補充+限時辦結(jié)”機制，線下貸款流程縮短至2-4天；線上業(yè)務(wù)則采用“現(xiàn)場+遠程”作業(yè)模式，進一步提升服務(wù)效率。針對續(xù)貸難題，上線線上續(xù)貸試算功能，抵押類普惠貸款無還本續(xù)貸可按照原貸款余額核定續(xù)貸貸款額度，為暫時還款困難企業(yè)紓困解難。
當(dāng)前，圍繞小微企業(yè)“融資難、融資慢、融資貴”痛點，農(nóng)行四川省分行從線上化、鏈條化、增信化三大維度創(chuàng)新升級，構(gòu)建起精準高效的金融服務(wù)生態(tài)，覆蓋農(nóng)業(yè)、制造業(yè)、傳統(tǒng)特色產(chǎn)業(yè)等多個領(lǐng)域。
在四川達州有一道傳統(tǒng)名小吃——燈影牛肉，其肉片薄如紙，在燈光下可透出物象如同皮影戲中的幕布，故名“燈影”，四川省通州燈影牛肉廠是達州市燈影牛肉產(chǎn)業(yè)鏈上的主力小微企業(yè)之一產(chǎn)品暢銷海內(nèi)外。
今年3月，該企業(yè)與一家進出口貿(mào)易企業(yè)簽訂了總價為360萬元的牛肉原料訂購合同。多方籌資后，企業(yè)尚有150萬元的缺口，需向銀行申請貸款。
在該企業(yè)遭遇資金難題時，農(nóng)行達州通川支行依托高效服務(wù)與科技平臺得知這個情況并上門拜訪，了解到該企業(yè)缺乏有效抵押物后，通川支行借助“蜀擔(dān)惠企貸”批量擔(dān)保方式，成功為客戶發(fā)放貸款150萬元，幫企業(yè)解了燃眉之急，同時，因企業(yè)無需提供信貸抵押，節(jié)約了抵押物評估、登記等相關(guān)費用，并針對該企業(yè)特點給予小微貸款利率優(yōu)惠，為企業(yè)大幅節(jié)約融資成本。
“農(nóng)行信貸服務(wù)效率高、成本低，讓我們企業(yè)獲得了可靠的金融保障�！蓖ㄖ轃粲芭Ｈ庳撠�(zé)人侯莉高興地說，“貸款資金及時到賬，工廠生產(chǎn)不會‘?dāng)嗉Z了’。”
據(jù)了解，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，該行依托金融大模型與多維度數(shù)據(jù)融合技術(shù)，推出“智能授信+動態(tài)迭代”模式，“微捷貸”“科捷貸”等線上產(chǎn)品實現(xiàn)7x24小時服務(wù)、隨借隨還，純線上自動化審批業(yè)務(wù)占比過半，有效破解傳統(tǒng)信貸效率瓶頸。在鏈式服務(wù)上，創(chuàng)新供應(yīng)鏈融資模式，通過“供應(yīng)鏈+數(shù)字人民幣”“脫核不脫鏈”等方案，激活產(chǎn)業(yè)鏈價值，實現(xiàn)對末端小微企業(yè)的批量服務(wù)。在增信支持上，構(gòu)建“銀政擔(dān)”三角協(xié)同機制，推出“蜀擔(dān)易貸”“蜀擔(dān)惠企貸”等批量擔(dān)保產(chǎn)品，有效降低融資門檻。
農(nóng)行四川省分行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理張任偉表示，下一步，農(nóng)行將以黨建為引領(lǐng)，做好普惠金融大文章，在普惠金融領(lǐng)域持續(xù)探索、用心耕耘，全力滿足普惠市場主體金融需求，不斷提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效。(完)
