中新網(wǎng)四川新聞7月11日電 (楊穎璇)作為四川千億茶產(chǎn)業(yè)的核心腹地，樂山市綿延的茶園承載著產(chǎn)值逾150億元的“峨眉山茶”金字招牌，更托舉著15萬茶農(nóng)生計與鄉(xiāng)村振興的希望。建設(shè)銀行樂山分行深入貫徹落實樂山市委、市政府工作要求，認真研究地方優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，運用“圈鏈群”服務(wù)模式破解茶企融資痛難點，助力川茶“點綠成金”。
立足“全產(chǎn)業(yè)鏈” 定制融資方案
近年來，樂山市依托優(yōu)越的自然稟賦，成功打造峨眉-夾江50萬畝高質(zhì)高效茶葉產(chǎn)業(yè)帶、犍為-沐川-馬邊80萬畝綠色生態(tài)茶葉產(chǎn)業(yè)帶，“竹葉青”“峨眉雪芽”等品牌蜚聲全國。產(chǎn)業(yè)鏈涉及茶葉種植、加工、貿(mào)易等眾多環(huán)節(jié)，從業(yè)人數(shù)超15萬。
“融資傳統(tǒng)模式高度依賴抵押物、完善的銀聯(lián)交易流水或規(guī)范的納稅證明�！苯ㄐ袠飞椒中邢嚓P(guān)負責人坦言，“而這恰恰是許多處于‘峨眉山茶’產(chǎn)業(yè)鏈前端的涉農(nóng)主體難以提供的，融資瓶頸一度制約了產(chǎn)業(yè)發(fā)展�！�
緊扣政府支持產(chǎn)業(yè)藍圖，建行樂山分行立足縣域發(fā)展，深入調(diào)研后，為“峨眉山茶”全產(chǎn)業(yè)鏈量身定制了專屬的“產(chǎn)業(yè)客群善營貸”方案。凡是從事“峨眉山茶”種植、加工、銷售等任一環(huán)節(jié)的經(jīng)營者，均可納入服務(wù)范圍。
區(qū)別于傳統(tǒng)融資模式，“峨眉山茶產(chǎn)業(yè)客群善營貸”采用純信用方式，突破抵押物依賴瓶頸，聚焦客戶的真實經(jīng)營狀況，以日常交易流水等佐證收入能力即可申請，大幅簡化了授信流程。并因其門檻低、利率優(yōu)惠、隨借隨還等特點，靈活滿足產(chǎn)業(yè)鏈上各環(huán)節(jié)主體，特別是小微企業(yè)和個體茶農(nóng)在備料、收購、技改升級等關(guān)鍵節(jié)點上的臨時性資金需求。
今年5月舉行的第十四屆四川國際茶業(yè)博覽會閉幕以后，“峨眉山茶”的品牌熱度仍然在持續(xù)升溫。老劉從事茶葉加工多年，想利用今年的好行情進一步擴大業(yè)務(wù)規(guī)模，他通過“峨眉山茶產(chǎn)業(yè)客群善營貸”獲得了100萬元的授信。新增的生產(chǎn)線及時啟動，老劉順利趕上了夏秋茶加工的黃金期。
下沉“服務(wù)重心” 信息建檔解信用缺失困局
“善營貸”有效解決了具有穩(wěn)定經(jīng)營流水主體的融資難題。但產(chǎn)業(yè)鏈末梢仍存在大量基礎(chǔ)群體——個體茶農(nóng)、小微初制廠主，他們長期以現(xiàn)金交易為主，缺乏系統(tǒng)的財務(wù)記錄或規(guī)范經(jīng)營流水，這成了他們獲取融資的一道壁壘。
為此，建行樂山分行進一步下沉服務(wù)重心，推出“建檔立卡貸”。該行的“張富清青年突擊隊”深入田間地頭、茶廠車間，與鄉(xiāng)村干部、產(chǎn)業(yè)帶頭人密切聯(lián)動，逐戶走訪經(jīng)營主體，實地采集并核實農(nóng)戶/個體戶的經(jīng)營信息(茶園面積、年產(chǎn)量、主要銷售對象、家庭基本情況等)，為其建立詳實的“個人信息卡”并錄入系統(tǒng)。
這張基于真實生產(chǎn)經(jīng)營記錄的“信息卡”，成為評估其信用狀況的核心依據(jù)。系統(tǒng)據(jù)此可線上匹配額度，提供純信用貸款支持。這一模式的核心價值在于：通過對產(chǎn)業(yè)集群的“神經(jīng)末梢”、最廣泛個體的信息進行標準化、數(shù)字化建檔，進行相互印證，實現(xiàn)了服務(wù)的批量下沉與覆蓋，有效破解了該群體融資所面臨的“信用證明缺失”困局。
犍為茶農(nóng)老李正是受益者。采茶季來臨，支付工費的壓力驟增，但他習慣現(xiàn)金交易，無法提供銀行常規(guī)所需的流水證明。于是，建行客戶經(jīng)理主動上門，詳細記錄核實了他的茶園規(guī)模、歷年產(chǎn)量和銷售情況，為其建立了專屬“信用檔案”。依據(jù)這份“數(shù)字信用憑證”，老李順利申請到20萬元貸款，及時緩解了資金壓力。
賦能“核心引擎” 做強產(chǎn)業(yè)鏈條
作為“峨眉山茶”的優(yōu)質(zhì)龍頭企業(yè)，四川省峨眉山竹葉青茶業(yè)有限公司(下稱“竹葉青茶業(yè)”)憑借其國際領(lǐng)先的生產(chǎn)線設(shè)備、嚴苛的質(zhì)量控制體系和享譽全國的“竹葉青”“論道”等茶葉品牌，成為帶動整個“峨眉山茶”產(chǎn)業(yè)鏈升級的核心引擎。
2023年底，占地約470畝的論道·竹葉青茶產(chǎn)業(yè)園項目被提上日程，擬建成集茶葉研發(fā)檢測、銷售物流、茶藝文化展示體驗于一體的綜合性園區(qū)，以及高標準示范體驗茶園。建行樂山分行及時參與，提供融資方案。為進一步助力竹葉青茶業(yè)優(yōu)化供應(yīng)鏈管理、賦能供應(yīng)商群體，建行樂山分行近期成功推動竹葉青茶業(yè)獲批建行網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈“e信通”核心額度。這意味著只要竹葉青茶業(yè)開出付款承諾，相應(yīng)供應(yīng)商即可在建行系統(tǒng)實現(xiàn)全流程線上化的快速融資。
至此，從源頭到市場，建行的金融支持貫穿產(chǎn)業(yè)鏈：在種植端，信貸資金讓茶農(nóng)得以引進良種茶苗、優(yōu)質(zhì)肥料和現(xiàn)代化種植設(shè)備，提升了產(chǎn)量和品質(zhì)；在加工端，資金支持工廠升級改造，應(yīng)用更先進的制茶設(shè)備，提升生產(chǎn)效率和產(chǎn)品附加值；在銷售端，為貿(mào)易流通企業(yè)提供包括結(jié)算、融資等在內(nèi)的一攬子金融服務(wù)，助力拓展市場銷路，壯大品牌影響力。近年來，緊跟地方政府政策引導和產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，建行樂山分行累計為當?shù)亍岸朊忌讲琛碑a(chǎn)業(yè)鏈的小微企業(yè)、個體工商戶提供普惠貸款超300戶，投放額度突破2億元，實現(xiàn)抵押快貸、商戶云貸、云稅貸、善新貸等十余款普惠鄉(xiāng)金重點產(chǎn)品在集群內(nèi)的全面覆蓋。建行樂山分行還聯(lián)動下屬支行舉辦首屆峨眉建行杯“中國峨眉山高山綠茶”最美推介官評選活動，邀請峨眉山市茶葉協(xié)會會長講授茶產(chǎn)業(yè)微課堂，從搭建產(chǎn)業(yè)文化平臺，到組織專業(yè)培訓，建行正深度參與地方特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的方方面面。(完)
